Создание кредитной истории – важный шаг в достижении финансового успеха. Создание хорошей кредитной истории может открыть множество возможностей – от получения одобрения на кредит до возможности арендовать квартиру или купить автомобиль. К сожалению, на создание и укрепление кредитного рейтинга могут уйти годы. Однако, если вы готовы приложить усилия и быть дисциплинированным, есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг в течение 45 дней если нужны заемные деньги.
Во-первых, запросите копии трех основных кредитных отчетов от Experian, TransUnion и Equifax. Важно знать, в какой форме находится ваш текущий кредит, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по его улучшению. Тщательно проверяйте каждый отчет на предмет точности и оспаривайте любые ошибки непосредственно в соответствующем бюро.
Далее, сосредоточьтесь на погашении долгов, которые имеют высокий остаток относительно доступного кредитного лимита (также известный как “использование кредита”). Погашение этих счетов показывает кредиторам, что вы способны ответственно относиться к большим суммам долга, и со временем может значительно повысить ваш кредитный рейтинг. Вы также должны стараться, чтобы ваш общий непогашенный баланс не превышал 20% от доступного лимита по всем картам/кредитам вместе взятым. Это поможет снизить сумму процентов, которые вы выплачиваете со временем, и повысить общий балл быстрее, чем если бы вы просто платили минимальные платежи.
Наконец, убедитесь, что вы постоянно вносите своевременные платежи по всем счетам – даже по тем, которые, возможно, уже погашены или полностью закрыты, поскольку просроченные платежи могут оставаться в вашем отчете до семи лет и оказывать огромное негативное влияние на кредитный рейтинг. Кроме того, рассмотрите возможность подачи заявки на получение обеспеченного кредита; этот вид кредита требует обеспечения, например, наличными или другими активами, чтобы получить право на кредит, но это еще один способ увеличить общий доступный кредит, одновременно поддерживая низкий уровень задолженности.
Если вы будете старательно выполнять эти действия в течение 45 дней и продолжите их после этого срока, вы должны начать замечать улучшение отношения к вам со стороны кредиторов, а также увеличение количества баллов в вашем общем рейтинге!
Введение: Что такое кредит и почему он важен?
Кредит – это финансовая концепция, которая относится к способности физического или юридического лица занять деньги у кредитора. Это важно, поскольку позволяет людям и компаниям занимать деньги, покупать товары и услуги в кредит. Это облегчает людям и компаниям совершение сделок без необходимости использования наличных денег. Кредит также позволяет физическим и юридическим лицам создавать свою финансовую историю, которая может быть использована для обеспечения финансирования в будущем.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности физического или юридического лица. Она оценивает вероятность своевременного и полного возврата заемных средств. Высокий кредитный рейтинг говорит о том, что заемщик имеет подтвержденный опыт финансово ответственного отношения к долговым обязательствам. С другой стороны, низкий кредитный рейтинг может указывать на то, что у заемщика есть история пропусков платежей или невыполнения обязательств по кредитам.
Как работает кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг определяется путем анализа финансовой истории заемщика, включая платежи по кредитам в прошлом и любые невыполненные долговые обязательства. Три основных кредитных бюро (TransUnion, Experian, Equifax) собирают эту информацию от кредиторов, которые периодически предоставляют им обновленную информацию о счетах заемщиков, чтобы они могли точно оценить степень риска каждого заемщика для получения новых кредитов или кредитных линий. На основании этой информации кредиторы присваивают заемщикам различные уровни риска, основанные на их прошлых показателях погашения кредита – обычно от A (отлично) до D (плохо).
Каковы преимущества хорошей кредитной истории?
Хорошая кредитная история не только облегчает получение финансирования в случае необходимости, но и помогает сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, поскольку может привести к более выгодным процентным ставкам при оформлении новых кредитов или кредитных линий. Кроме того, хорошая кредитная история может помочь вам претендовать на более конкурентоспособные ставки, чем те, которые предлагают традиционные банки и другие кредитные учреждения – это означает, что со временем вы сможете платить меньше процентов, если ваша кредитная история останется в целости и сохранности! Наконец, хороший кредит может открыть двери в плане возможностей трудоустройства, поскольку многие работодатели в настоящее время проверяют личную финансовую историю кандидатов, прежде чем принимать решение о приеме на работу, поэтому наличие хорошего кредитного рейтинга может дать вам преимущество перед другими кандидатами, претендующими на ту же должность!
В заключение следует отметить, что понимание того, как работает кредит, является ключевым фактором, если вы хотите получить доступ к недорогим вариантам заимствования и долгосрочным сбережениям, связанным с поддержанием хорошей финансовой истории. При правильном подходе хорошая кредитоспособность может открыть многие двери как в профессиональном, так и в личном плане, обеспечивая вам большую гибкость при совершении крупных покупок, таких как покупка дома или открытие собственного бизнеса!
Шаг 1: Понимание своего кредитного балла
Когда речь идет о вашем финансовом здоровье, понимание вашей кредитной оценки является ключевым фактором. Ваш кредитный рейтинг – это число, которое отражает информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете. Кредиторы часто используют его, чтобы решить, готовы ли они предложить вам кредит и, если да, то под какую процентную ставку.
Хорошая кредитная оценка поможет вам получить доступ к лучшим ставкам по кредитам и ипотеке, а плохая может затруднить или удорожить получение одобрения на определенные виды финансирования. Чтобы быть уверенным в том, что у вас есть наилучшие шансы на получение кредита и конкурентоспособных ставок, важно понимать, как работает ваша кредитная оценка и как вы можете улучшить ее в случае необходимости.
Шаг 2: Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, такой как история платежей, непогашенная задолженность и другие факторы, связанные с тем, насколько надежно вы справлялись с заимствованиями в прошлом. Эта информация собирается и объединяется специализированными компаниями, такими как Experian или Equifax – двумя крупнейшими в Великобритании, которые присваивают каждому человеку номер в диапазоне 0-999 (или иногда 0-1200).
Каждый кредитор будет использовать этот показатель по-разному при рассмотрении заявок на финансирование – некоторые будут принимать только тех, чей кредитный рейтинг превышает 700 баллов, в то время как другие могут быть более снисходительными или вообще иметь другие критерии. Это означает, что нет одного “правильного” ответа, когда речь заходит о том, что такое отличный или достаточно хороший кредитный рейтинг; скорее, это зависит от того, к кому вы обращаетесь и какой тип продукта они предлагают.
Шаг 3: Как проверить свой кредитный рейтинг?
Проверить свой личный кредитный рейтинг проще простого: большинство крупных провайдеров предлагают бесплатные онлайн-услуги, которые позволяют пользователям быстро и безопасно получить доступ к своим отчетам, не дожидаясь дней или недель, пока они придут по почте. Помимо того, что эти сайты дают представление о том, каков ваш рейтинг на данный момент, они также предоставляют полезные советы о том, как его улучшить, если это необходимо, что делает их идеальными инструментами для тех, кто стремится к большему контролю над своими финансами.
Шаг 4: Что я могу сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?
Для того, чтобы кредиторы положительно относились к вам при рассмотрении заявок на финансирование, есть несколько шагов, которые можно предпринять помимо простой регулярной проверки вашей кредитной истории; к ним относятся своевременная ежемесячная оплата счетов (даже таких мелких, как телефонные контракты), максимальное сокращение существующих долгов (особенно с высокими процентами) и отказ от получения слишком большого количества новых кредитов за короткий промежуток времени – все эти подходы, основанные на здравом смысле, помогут поддерживать нормальное течение дел!
Шаг 2: Изучение вашей кредитной истории
Кредитный отчет – это важный документ, который дает представление о вашем общем финансовом состоянии. Он содержит информацию о вашей истории платежей, текущей долговой нагрузке и любых других финансовых счетах, которые вы открывали или закрывали в прошлом. Важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы вы могли заметить любые ошибки или подозрительную активность и принять меры для их исправления.
Прежде всего: получите доступ к своему кредитному отчету! Вы имеете право на одну бесплатную копию кредитного отчета из каждого из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) каждый год. Вы также можете приобрести дополнительные копии, если хотите чаще получать информацию о своем финансовом положении. Для начала посетите сайт AnnualCreditReport.com или свяжитесь с бюро напрямую.
После того, как вы получили свои отчеты, пришло время внимательно изучить их на предмет точности и полноты. Проверьте, нет ли ошибок, таких как неправильные адреса или номера социального страхования; это может быть признаком кражи личных данных или мошенничества, и следует немедленно принять меры. Также обратите внимание на незнакомые имена на счетах или несоответствия в истории платежей – это может указывать на то, что кто-то использовал вашу информацию без разрешения.
Помимо проверки на наличие неточностей, важно оценить, насколько хорошо вы управляете существующими долгами и кредитными линиями – включая личные займы и кредитные карты, – которые фигурируют в ваших отчетах. Обратите внимание на то, сколько долгов вы накопили по сравнению с доступными кредитными лимитами; если кажется, что вы слишком сильно полагаетесь на заемные средства, это может повлиять на будущие решения кредиторов относительно заявок на новые кредитные линии или займы.
Наконец, следите за изменениями в экономике в целом, которые могут повлиять на отношение кредиторов к таким потенциальным заемщикам, как вы, особенно к тем, кто имеет большие долги, и убедитесь, что все изменения, произошедшие со временем, должным образом отражены в системе учета каждого бюро. Соблюдение этих деталей поможет гарантировать, что кредиторы всегда будут располагать точной информацией при принятии решений о предоставлении новых кредитных линий или займов в будущем!
Шаг 3: Своевременная оплата счетов
Своевременная оплата счетов – это одна из самых важных финансовых обязанностей, которые вы можете иметь. Это также один из самых простых способов избежать долгов и создать кредит. К сожалению, это то, с чем многие люди сталкиваются с трудом.
Легко забыть или отложить оплату счета то тут, то там, особенно если вы заняты, выполняя многочисленные обязательства, связанные с работой, семьей и другими жизненными обязанностями. Но если вы не будете своевременно вносить платежи по своим долгам, это может иметь серьезные последствия. Вы не только ухудшите свое финансовое положение, но и можете испортить свою кредитную историю, которая так или иначе влияет почти на все аспекты вашей жизни.
Лучший способ не упустить все свои счета – это тщательное планирование и организация. Начните с составления бюджета, который подходит именно вам и позволяет легче отслеживать расходы. Автоматизируйте все возможные платежи, чтобы не беспокоиться о них каждый месяц. И не забудьте установить для себя напоминания о платежах, чтобы не допустить просрочки.
И наконец, если вы столкнулись с трудностями в управлении деньгами или просрочками по счетам, не стесняйтесь обратиться за помощью к надежному консультанту или финансовому учреждению, которые могут дать рекомендации и помочь вернуться на правильный финансовый путь. Активные шаги по управлению своими финансами сейчас принесут дивиденды в будущем!
Шаг 4: Снижение отношения долга к доходу
Соотношение долга к доходу (DTI) является одним из наиболее важных факторов, которые кредиторы учитывают при одобрении кредита. Знание своего финансового положения может помочь вам определить, какой объем кредитов вы можете получить и на какие виды займов вы можете претендовать.
Соотношение вашего долга к доходу (DTI) является показателем вашего финансового здоровья. Он рассчитывается путем деления общей суммы ежемесячных платежей по долгам на ваш ежемесячный валовой доход – также известный как ваш доход до уплаты налогов – для получения процентного соотношения. Чем ниже ваш коэффициент DTI, тем лучше для кредиторов, поскольку это свидетельствует о том, что у вас здоровые финансовые перспективы и меньше вероятность невыполнения обязательств по кредитам или кредитным картам, которые вы берете.
Теперь, когда вы знаете, что означает соотношение долга и дохода, давайте рассмотрим способы снижения вашего показателя, чтобы кредиторы смотрели на вас более благосклонно при подаче заявки на кредит.
Первым шагом в снижении DTI является уменьшение суммы долга, который вы имеете. Погашение кредитных карт с высокой процентной ставкой и других потребительских долгов, таких как автокредиты, финансирование мебели и медицинские счета, поможет уменьшить сумму долга, выплачиваемую ежемесячно, и со временем значительно снизить этот коэффициент.
Консолидация некоторых из ваших существующих долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой также может быть полезной для снижения этого коэффициента, поскольку это уменьшает количество денег, потраченных на выплату процентов каждый месяц. Поговорите с аккредитованным финансовым консультантом о консолидации ваших долгов или рефинансировании существующих кредитов, если этот вариант имеет смысл для вас с финансовой точки зрения.
Сокращение расходов – еще один способ быстро снизить коэффициент DTI, при этом не отказываясь от выполнения текущих обязательств, таких как арендная плата или ипотечные платежи и коммунальные платежи. Внимательно изучите, на что ежемесячно тратятся ваши деньги, заработанные непосильным трудом, и начните сокращать расходы на не самые необходимые вещи, такие как развлечения, частые ужины и т.д., чтобы высвободить больше денег для более быстрого погашения долгов каждый месяц.
Наконец, увеличение дохода может оказаться полезным для быстрого снижения этого коэффициента, поскольку оно увеличивает знаменательную часть расчета без необходимости увеличения расходов или долгов, которые одновременно увеличили бы числительную часть, что со временем приведет к улучшению показателя DTI. Рассмотрите возможность выполнения внештатной работы в дополнение к существующим обязательствам по работе или даже найти другую работу с полной занятостью, если это возможно, пока все долги не будут полностью погашены, что позволит сделать дополнительные расходы по собственному усмотрению после достижения здорового уровня DTI ниже 40%.